Você pode obter distribuições isentas de impostos para despesas médicas qualificadas para você, seu cônjuge e quaisquer dependentes a qualquer momento, inclusive após os 65 anos. gov. Se você usar distribuições antes dos 65 anos para despesas médicas não qualificadas, essas retiradas estarão sujeitas ao imposto de renda comum mais um imposto federal adicional de 20% (embora o imposto adicional de 20% não se aplique em determinadas circunstâncias).

A partir dos 65 anos, você pode sacar fundos para despesas não médicas sem pagar o imposto federal adicional de 20%. No entanto, você ainda pagará imposto de renda comum sobre saques usados para despesas não médicas. Se você morrer, seu saldo HSA pode ser transferido para seu cônjuge sem impostos devidos. Se seus ativos HSA forem transferidos para um beneficiário que não seja um cônjuge, o beneficiário deverá relatar os ativos HSA recebidos em sua renda bruta.
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Se nenhum beneficiário estiver disponível, os ativos da HSA são transferidos para seu patrimônio e podem ser usados por até um ano para pagar despesas médicas qualificadas incorridas antes da morte. Se você se aposentar mais cedo, como poderá substituir a cobertura do plano de saúde do empregador? Essas dicas podem ajudá-lo a preencher a lacuna. QUANDO VOCÊ SE APOSENTA CEDO, UMA NOVA DESPESA GRANDE pode surgir: plano saúde.

Se você tem contado com o plano de saúde em grupo de seu empregador, sua cobertura provavelmente terminará – apenas 21% das grandes empresas que oferecem benefícios de saúde estendem a cobertura aos aposentados. Isso deixa você responsável pelo custo total de seus prêmios até se tornar elegível para o Medicare aos 65 anos. você faz 65 anos.